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CMA 통장 하나는 요즘 대부분의 직장인을 포함해 자영업자 등 경제활동을 하는 모두에게 필수입니다. 하지만 막상 가입할 때 헷갈리게 하는 용어나 위험성 등에 대해 걱정을 하는 경우가 있습니다. 따라서 이 글에서는 CMA 통장의 종류와 선택방법을 통해 2025년 최고의 상품을 비교합니다.
CMA?
CMA통장은 자유롭게 입금과 출금이 가능하며, 높은 이자율을 하루 단위로 이자를 정산합니다. 따라서 스치기만 하는 급여통장이나 투자처를 고민하는 사이에도 유용하게 활용이 가능합니다. 만약 아직도 통장이 없다면 남들은 공짜로 받아가는 수익을 혼자만 챙길 수 없게 됩니다. 이런 작은 차이가 결국 삶의 질을 가르게 될 수 있으니 꼭 아래 내용을 확인하세요!
CMA 통장 종류
CMA는 크게 5종류로 나뉘어 집니다. 하지만 이 용어를 모두 이해하고 알 필요는 없습니다. 주로 많이 선택하는 것은 RP형이라 불리는 환매조건부 채권형 상품을 많이 사용합니다. 잘 모르시겠다면 아래에서 확인하실 수 있습니다.
RP형 (환매조건부채권형)
일단 일상에서 쓰여지는 용어가 아니라 낯설죠. 하지만 그 뜻을 알고 나면 별거 아닌데요. RP형은 우리가 예금을 하면 채권에 투자를 해서 이자를 지급하는 방식입니다. 채권이라고 하면 덜컥 겁이 나지만 사실 나라에서 운용하는 국채나 안전한 자산에 꼬박꼬박 안전하게 이자를 주는 곳에 돈을 맡기고 정해진 이자를 받게 됩니다. 그 이자의 일부를 예금자의 통장에 매일 넣어주는 것입니다.
발행어음형
발행어음형은 나라에서 발행하는 국채같은 곳은 아니지만 초대형 증권사 같은 곳에서 발행한 어음에 투자하고 나온 수익을 나누어 주는 것입니다. 차이는 나라만큼 안전하냐 아니면 절대 망할 일 없는 대형 회사냐 정도의 차이입니다.
MMF형 (머니마켓펀드형)
MMF도 욕심이 있는 분들이 많이 선택하는 상품입니다. 이제는 위에서 살폈던 것처럼 안전한 채권등에 투자를 하는게 아니라 단기 금융상품에 투자를 하는 방식입니다. 따라서 조금 덜 위험하거나 심하면 원금 손실 가능성도 존재할 수 있습니다.
MMW형 (머니마켓랩형)
MMW형은 위에서 살펴본 MMF형과 비슷하지만, 내가 가입한 통장의 증권사가 직접 운용하고 매일 정산하는 방식입니다. 원리금을 재투자를 하게 되는데요. 많이 들어봤던 '복리'효과를 기대할 수 있습니다. 물론 돈이 많고 여유 기간이 아주 길다면 정말 최고의 상품이라고 할 수 있지만 장단점은 조금 더 뒤에서 알아보겠습니다.
종금형 (종합금융형)
마지막으로 이 형태의 상품의 특징은 가장 안전하다는 것입니다. 일반 은행의 통장처럼 예금자 보호법을 따립니다. 5000만 원 까지는 보호가 되니 원금 손실을 극도로 피하고 싶은 사람들이 많이 가입을 하고 있습니다.
CMA 통장 위험성 걱정할 필요 없는 이유
CMA통장의 종류에 대해 살펴보면 특징이 있습니다. 우리에게 매일 주는 이자는 어딘가에 투자가 되고 그 수익을 바탕으로 한다는 것이죠. 따라서 위험해 보일 수 있습니다. 하지만 이 금융 상품들은 대부분 우량기업의 채권이나 나라에서 운영하는 채권에 투자를 합니다. 국가나 기업에 돈을 빌려준다는 것인데. 쉽게 설명하면 이 돈을 빌린 곳에서 돈을 정확하게 갚지 않으면 매우 곤란한 일이 벌어집니다. 돈을 혹시나 안 갚는 다면 추심이라는 아주 역사적으로 오래된 룰을 따라서 돈을 다시 받아내게 됩니다. 따라서 쉽게 돈을 빌리고 이자를 빠짐없이 꼬박꼬박 갚을 수밖에 없습니다. 그러니 너무 걱정할 필요는 없다는 결론에 이르게 됩니다.
2025년 주요 증권사 CMA 통장 금리 비교
아래 표는 2025년 주요 증권사의 CMA 통장 금리를 비교했습니다.
증권사상품명금리 (세전)비고
| 미래에셋증권 | CMA-RP 네이버통장 | 3.55% (1,000만 원 이하) | 네이버와 연계된 서비스 제공 |
| 한국투자증권 | CMA 발행어음형 | 3.30% | 금액 제한 없이 동일 금리 적용 |
| 우리종합금융 | CMA Note | 3.60% (1,000만 원 이하) | 예금자 보호 적용 (5,000만 원 한도) |
| NH투자증권 | CMA-RP | 3.35% | 금액 제한 없이 동일 금리 적용 |
| KB증권 | CMA-RP | 3.30% | 금액 제한 없이 동일 금리 적용 |
금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다! 따라서 항상 최신 정보를 확인하는 습관이 중요합니다. 아래 링크를 통해 위의 상품의 최신 상태를 확인해 보세요.
나에게 맞는 BEST CMA 추천
각자의 상황과 재정상태가 다르듯 모두에게 딱 맞는 상품은 없지만, 중요한 것은 내가 원하는 게 무엇인지 인지하는 것이죠.
누구보다 높은 이자를 원하는 사람이 있을 수 있고, 안정성을 추구하는 사람이 있듯 각자에 맞는 상품을 골랐다면 아래 방법대로 계좌를 개설할 수 있습니다.
투자 성향상품 유형추천 증권사 및 상품명세전 금리 (2025년 기준) 특징 및 비고
| 안정형 | 종금형 CMA | 우리종합금융 'CMA Note' | 3.60% (1,000만 원 이하) | 예금자 보호법 적용, 최대 5,000만 원 보장 |
| 안정추구형 | RP형 CMA | 미래에셋증권 'CMA-RP 네이버통장' | 3.55% (1,000만 원 이하) | 우량 채권 투자, 네이버 포인트 적립 혜택 제공 |
| 적극형 | 발행어음형 CMA | 한국투자증권 'CMA 발행어음형' | 3.30% | 초대형 증권사 발행어음 투자, 예금자 보호 미적용 |
| 공격형 | MMF형 CMA | NH투자증권 'CMA-MMF형' | 3.35% | 단기 금융상품 투자, 수익률 변동 가능 |
이것도 아래의 링크를 활용하여 금리를 꼼꼼하게 비교해 보시길 바랍니다.
위 표를 통해 2025년 나의 성향과 재정에 맞는 CMA 상품을 쉽게 비교하고 꼭 성공적인 재테크 하세요! 투자 성향에 따라 상품을 선택한다면 2025년 재무 목표를 달성하는데 큰 도움이 될 수 있습니다! 만약 아직 주변에 CMA 통장을 잘 모르거나 없는 친구들에게 정보를 공유해 주세요!